鼓励长期储蓄 俄提供退休储蓄新计划

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新计划的内容

政府为该储蓄计划的安全提供一定保障，公民存款将得到和银行存款一样的保险，但保额是银行存款的两倍，达280万卢布。此外，为鼓励俄罗斯人长期储蓄，国家将停供三年储蓄补贴。这适用于2024-2026年签订合同并每年缴纳至少2000卢布的个人。政府还有权延长储蓄补贴的三年期限。个人可以通过该储蓄计划获得定期给付。起付条件为合同满15年或女性满55岁，男性满60岁。账户内资金可提前支取，但只有特殊情况下才可能不损失收益，如昂贵的治疗或失去抚养人。此外，根据该计划，储蓄可在扣除已给付资金后全额继承。对个人来说，这种长期储蓄计划的优点是风险低，一方面表现为存款安全保障，另一方面表现为大量非国有养老基金可供选择。

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俄财政部的主要目标是吸引长期储蓄入市，这样投资者就不会倾向于每遇经济危机时将存款取出。大部分俄罗斯人投资为短期，可能是存款或证券，但长期投资回报率应更高。短期投资会导致收入损失，如一年期存款利息总低于三年期。另一个目标是将2014年冻结的养老储蓄重新投入市场。根据该计划，个人可将冻结在强制养老保险系统中的储蓄转出，与非国有养老基金签订合同并将资金转入特别养老金账户，这将成为新计划的启动资金。长期储蓄计划资金来源将包括自愿缴纳、“母亲基金”和养老金的个人储蓄部分。2022年9月俄财政部甚至最初将新计划命名为养老储蓄“私有化”。这个词后来被放弃，但宗旨不变。该计划将让个人退休后获得额外收入，投资者死亡其储蓄将转移给亲属。 

可能的前景

俄罗斯普列汉诺夫经济大学统计学教研室副教授列别金斯卡娅（Oleg Lebedinskaya）说：“该计划旨在提高经济活跃公民在非国有养老保险市场中的比例。目前，这类公民比例不超过8%（3660万投保人中的620万人）。他们中的大部分由雇主支付保费，主要是大宗商品公司。”国家补贴储蓄最高限额为每年3.6万卢布，并且金额取决于个人收入。月均收入低于8万卢布者，补贴原则为“1:1”，即个人每存入1卢布，国家补充存入1卢布。月收入8-15万者补贴为2:1，月收入超过15万的补贴为4:1。另一项红利是缴费达到40万卢布时，最高可获得每年52万卢布的个税专项扣除。Finam投资公司战略总监雅卡巴科夫（Yaroslav Kabakov）说：“国家补贴储蓄和个税扣除使这种储蓄方式更有利。这可能增加储蓄总额，提高其收益率。某些方面新储蓄工具可能比银行存款更有利。它提供长期投资机会和潜在高收益率。但风险和市场条件不确定性同样存在。”

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列别金斯卡娅说：“从该计划中获益的首先将是1967年以后出生的公民，他们2002年至2014年建立个人养老金账户。当时雇主从工资中扣除的22%，有6%进入养老金个人储蓄部分，剩下的16%进入公共账户。随着暂停建立个人账户，所有22%都被存入公共账户，个人没有机会利用这笔资金做任何事情。另一项创新是目标受众，该计划定位首先是支持工资不高但愿建立补充养老储蓄的公民。”新工具对个人和经济都有好处。卡巴科夫说：“个人可解决积累养老金并保障未来财务稳定的问题，尽管这里也存在风险，包括投资损失的可能和市场条件的不可预测性。该计划也可以对国家经济产生积极影响。它提供新的资金来源，可以促进基础设施发展、投资和经济增长。此外，它还为非国有养老基金提供了新的业务，从而有助于其进一步发展和稳定。”

本文为《透视俄罗斯》专稿

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雅娜·谢尔盖耶娃（Yana Sergeeva）