医疗服务需求激增 俄保险公司调整医疗保单

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个体差异和极端情况

 “自由金融”投资公司分析师说：“俄罗斯自愿医保市场持续呈现高度变化态势，既反映了机遇，也反映了当前经济环境下的重大风险。由于服务质量改善及居民希望享用更先进的医疗技术，医疗服务需求持续增长，带来医疗费用大幅上涨，影响了自愿医保价格。”根据分析师的数据，过去几年俄私营医疗服务市场价格大幅上涨，部分费用同比涨幅达50%。这自然引起消费者和保险公司担忧。价格上涨原因，首先是医院运营成本增加，必须升级设备，上调员工工资，当然还有医疗领域通胀因素。作为自愿医保市场关键参与者，保险公司不得不对成本上涨做出反应，调整保险条款和保费，维持保险产品盈利率。

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然而，医疗服务价格上涨，导致医院关注重点从保险客户转向个人客户，尤其是长期维持标准价格的医院。这一趋势可能会对医疗机构与保险公司合作的稳定性产生负面影响。现在许多保险公司已在调整自愿医保产品条款，设置更多限制条件、削减服务范围或提供简化版保单。这可能导致客户流失，因为许多客户更喜欢传统保险产品，不喜欢附带很多限制的复杂保险产品。“自由金融”公司分析师说：“此外，医疗服务价格上涨也影响到自愿医疗保险企业客户。作为保险市场的重要组成部分，企业保单价格显著上涨，迫使大企业寻找替代方案，确保员工获得高质量医疗服务。保险经纪人预测，这一趋势将进一步加剧，估计未来几年保单价格可能上涨15%-20%，有的甚至达到25%。”尽管面临挑战，俄自愿医保市场仍是最有前景的保险领域之一。激烈竞争促使市场参与者寻找最优定价策略、降低成本并提高服务质量。同时，客户可获得更灵活的保险条款，选择最符合自身需求的服务套餐。但如果医疗费用继续猛涨，很大一部分居民获得医疗服务的机会将减少，尤其是企业客户领域，企业将不得不削减员工保险开支。

因此，俄罗斯自愿医保市场正处在十字路口，一方面展现出进一步发展和创新的潜力，另一方面面临重大经济和结构性挑战。为了维持医疗服务可及性和保险产品财务稳定性的平衡，必须采取一系列措施，包括调整价格、优化运营开支，医院与保险公司保持密切合作。只有合理管控这些过程，自愿医保市场才能健康发展，满足俄罗斯居民日益增长的优质医疗服务需求。

决定价格上涨的因素

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不同医院价格动态不同，有的医院多年不调价，有的则经常涨价。2024年，个别医院服务价格上涨超过50%，情况特别令人担忧，因为这超出专家估计的7%-12%的标准通胀水平，表明医疗行业存在系统性问题。价格暴涨迫使患者开始考虑优质医疗服务的可及问题，保险公司则重新考虑与医疗机构的合作条款。保险公司对私立医院调整价格表表示严重担忧。自愿医保市场代表说，医院涨价迫使保险机构将某些医院排除在保险产品之外，以避免理赔支出大幅增加。一位市场专家说：“收费过高导致保险公司迅速将合作医院从自愿医疗保产品中删除，降低了医疗服务对客户的可及性。”其他专家警告说，价格上涨超过60%，可能使大企业客户无法接受保单价格，使其削减保险支出，调整与医疗机构的合作条件。

K+31连锁医院主治医生丘拉泽（Bors Churadze）认为，价格大涨与商品通胀必须弥补有关，他预测2024年商品通胀率超过20%。丘拉泽说，由于购买先进设备、支付医务人员工资和维护基础设施等项目支出不断增长，医院不得不上调服务价格。“统一医疗系统”公司总经理罗曼纽克（Tatyana Romanyuk）说：“我们长期将价格控制在可接受水平，但已耗尽承受能力。成本上涨迫使我们调整收费标准，维持服务质量和市场竞争力。”部分医院试图将工作重点从保险客户转向个人患者，认为后者能带来更高利润，然而此类措施往往效果不佳，因为放弃保险客户可能导致服务质量下降，医院吸引力降低。

本文为《透视俄罗斯》专稿

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叶卡捷琳娜·普里亚欣娜（Ekaterina Pryakhina）