央行加强监控 俄金融诈骗案减少

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往国外非法转移资金减至120亿卢布，再次实现2022年上半年的历史最低水平。与2022年下半年相比，减少了近一半。对外转移资金最常见理由是进口货物预付款，但随后货物并未运进俄罗斯。

工作成果

今年上半年俄银行业提现额同比下降5%，至320亿卢布。其中，从法人账户提现的可疑交易额减少一半以上。俄央行说，这与推广“了解自己的客户”平台有关，该平台可快速识别高风险客户。此外，银行业以外提现额减少30%，至100亿卢布。影子金融服务需求主要集中在建筑业（37%）、贸易（29%）和服务业（19%）。

今年7月，俄罗斯国家杜马接连二读和三读通过法律，要求本国银行检查所有自然人汇款，暂停可疑交易并全额退回转入骗子账户的资金。该法律可能让人感觉多此一举，因为央行和监督机关此前就有权访问所有客户交易。但原有转账监督机制并未发挥作用，因为主动转账给骗子的资金越来越多，退还给被骗客户的资金越来越少。

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根据俄罗斯央行今年2月公布的《2022年未经金融机构客户同意完成的交易概览》给出的数据，在远程支付服务积极发展、电子支付工具（支付卡和其他电子支付工具）汇款量不断增长（+39%，至14586亿卢布）背景下，未经客户同意的交易额同比增长4.29%。尽管同一时期未经客户同意的交易次数减少了15.31%。该文件指出，骗子用于侵占他人资金的主要工具，仍是社会工程学（信任骗局）方法和手段，即通过心理操纵，让受害人主动汇款或披露银行信息进行盗窃。此类诈骗比例为50.4%，一年前为49.4%。据俄央行估计，去年用社会工程学方法和手段实施的诈骗案平均金额增加，结果是未经客户同意操作的损失总额增加。

今年此类犯罪水平很高。据俄央行统计，仅一季度银行客户账户非法转账被盗资金就高达45亿卢布。同时，银行只为受害者返还了4.3%的金额。俄央行说，返回率如此低的原因，是骗子对受骗者使用了所谓社会工程学，即对受害人进行心理操纵，使其主动将资金从本人账户转给骗子，或向骗子透露自己的银行资料。根据现行法律，银行没有义务返还被骗资金。俄央行宣布，今年1月至3月，俄与银行存款有关的犯罪，50.5%是利用社会工程学手段实施的。

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俄罗斯联邦金融知识方法学中心主任、俄罗斯普列汉诺夫经济大学世界金融市场和金融科技教研室副教授佩列佩利察（Denis Perepelitsa）说：“这一结果可以说相当好。临近去年下半年，这一指标下降近一半。今年上半年，影子金融服务主要需求集中在建筑业（37%）、贸易（29%）和服务业（19%）。对外转移资金最常见理由（58%）是进口货物预付款，但随后货物并没有运进俄罗斯。”他说，排第二的资金转移方法是通过海关联盟成员国进口商品（20%）。

佩列佩利察说：“与2022年同期相比，2023年上半年所有经济部门提现额减少13%。银行业提现额减少5%，至320亿卢布。法人账户提现可疑交易额减少一半以上。”他说，总的来说可疑交易减少有两个原因，一是经济结构重建导致商业活动放缓，二是俄央行加强控制，其结合银行数据智能分析系统的发展，可以防止大部分此类交易实施。

本文为《透视俄罗斯》专稿 

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作者：爱丽娅·洛桑（Eleonora Lossan）