俄银行业利润增长 储蓄银行遥遥领先

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专家指出，俄银行业当前利润增长很大程度上得益于营业支出减少，其中包括营销费用、工资等经常性支出项目。由于个人所得税今年1月1日起上调，部分银行将薪酬支付从年初提前到2024年12月，影响了其财务表现。

当前情况

“自由金融”投资公司分析师说：“2024年尽管面临复杂经济条件和外部挑战，俄罗斯银行仍取得令人满意的业绩。根据俄罗斯央行的信息，银行业资产总额继续增加，利润达到较高水平，表明金融体系趋稳并适应了新现实。”同时，尽管取得不错成绩，但各银行有涨有跌。今年年初，行业总体利润增长，尤其是储蓄银行和外贸银行等大银行表现强劲，但部分银行遇到贷款减少、利率上升和消费贷款需求下降等困难。尽管存在重重挑战，行业指标整体显示出银行系统稳定性。

2024年特点之一是外资银行继续经营，并且多家外资银行提高流动性，将资金存入央行或投入高息同业拆借市场。全球市场不确定和制裁压力条件下，这些举措有助于维持财务稳定。同时，外资银行在俄罗斯市场的存在有所减少，这与持续经济制裁和地缘政治局势变化有关。抵押贷款利率在国家计划框架内下调，支撑了住房需求并刺激了消费贷款市场发展。但去年最后几个月，银行面临运营成本上升问题，对盈利率造成压力。对今年的预测显示，银行数量将进一步减少，原因包括并购和部分外资银行退出。尽管如此，专家认为俄罗斯银行体系继续表现出灵活性和适应不断变化的经济形势的能力。

据俄罗斯央行统计，今年1月亏损银行比上月减少近一倍，从103家减少到54家。尽管如此，与去年不同的是，今年1月各银行利润增长情况不均衡。最赚钱的仍是外国金融集团子银行，尽管它们减少了在俄罗斯市场上的存在，但仍占据领先位置。这得益于其将资产转化为流动性的策略，包括将资金投入高息同业拆借市场，或者存入俄罗斯央行，获得可观收入。

最赚钱的银行

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今年1月，俄罗斯利润最高的银行是储蓄银行，利润达1330亿卢布，比去年12月增长13%。阿尔法银行以240亿卢布的利润位居次席，瑞福森银位居第三，利润为120亿卢布（较上月增长9%）。阿尔法银行上月亏损近40亿卢布，本月业绩大幅改善。1月亏损的银行主要有俄气银行（-38亿卢布）、工业通信银行（-34亿卢布）和俄罗斯农业银行（-31亿卢布）。俄气银行和俄农银行去年12月也亏损，工业通信商业银行上个月实现盈利。专家认为，盈亏变化各异的原因是去年10月俄央行上调基准利率后果年底显现。俄罗斯信用评级机构“专家RA”运营总监别利科夫（Yury Belikov）认为，加息对银行系统的影响具有滞后性，其效果12月份更明显。此外，去年11月和12月零售贷款增长明显放缓，消费贷款申请被拒大增，也影响银行业绩表现。同时，由于流动资产利率上升，大银行不得不吸纳更多存款，提高了其盈利能力。

尽管如此，许多大银行和外资银行继续寻找新盈利方式。别利科夫认为，今年1月可以被视为“卸压月”，但大银行利润复苏迹象不像小银行那样明显。他说，许多外国银行子银行正逐步退出长期和中期资产，将其转换为绝对流动性，并存入高收益存款中，对其业绩有积极影响。1月份最赚钱的银行中有多家外资银行，如联合信贷银行（106亿卢布）、OTP银行（64亿卢布）、Intesa银行（39亿卢布）和欧洲信贷银行（16亿卢布）等。这表明银行在减少长期负债和长期资产的同时，继续从流动性投资中获得稳定利润。

本文为《透视俄罗斯》专稿

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作者：阿列克谢·洛桑（Alexey Lossan）