“储蓄保值” 俄汽车贷款数量创新高

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专家指出，甚至有人贷款购买1000万卢布以上的高档汽车。据联合信用局统计，2024年至少有一笔未还清汽车贷款的贷款人数达创纪录的232万人。这一数字2021年和2022年均为130-140万，2023年二季度开始快速增长。此前俄央行分析师指出，2024年上半年俄汽车贷款人首次突破200万。根据联合信用局的统计，这是增长最快的贷款细分市场。过去4年，抵押贷款客户增加25%，信用卡客户增加53%，现金贷款客户甚至下降。

汽车贷款人增加的原因之一，是汽车制造商提供的低息优惠贷款。金融科技公司“平衡平台”汽车贷款和保险发展部门负责人科诺娃（Ekaterina Konova）接受《俄罗斯报》采访说，去年汽车制造商利率补贴计划刺激了贷款需求，上半年中国汽车厂商以0.1%或0.01%的利率支持贷款销售。市场人士说：“经济形势很好时，丰田或宝马等专属银行（Captive bank）可能会为欧洲或日本汽车提供优惠贷款。但他们仅提供短期贷款，最长可能一年。”中国厂商支持最长3年的贷款期限。下半年由于基准利率上升，从财务角度说变得更困难。但去年贷款条件很长时间保持10%的可承受水平，刺激并支持了汽车贷款需求。科诺娃说：“我想指出这里的低基数效应。增长背景是汽车行业面临危机的2020年和2022年，当时重要的是生存下去。”其间，通过经销商销售的二手车有所增加。当时推出所谓售后抵押，即提供未来买车贷款，不针对具体辆车，推动了销量急剧增加。

 “储蓄保值”

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OTP银行汽车贷款销售发展部门负责人扎利什（Andrey Zalish）说，去年俄罗斯人贷款购买最多的汽车是拉达格兰塔。同时，贷款购买的不只是经济车型，还有价值2150万卢布的宝马等豪华车型。科诺娃说：“现在基本上没有廉价汽车概念。平均价格250万卢布甚至更高。对许多人来说，买车是通胀高企背景下让储蓄保值的尝试。选择购买房产可能更好，但房价对许多人来说难以承受。”高档汽车市场一直存在。如今价格300万卢布以下的车越来越少，因此许多客户愿贷款购买高档汽车。扎利什说，68%的汽车贷款由男性办理，贷款人平均年龄为40-45岁。根据联合信用局的数据，过去一年俄汽车贷款平均金额从150万卢布下降到130万卢布，平均贷款期为71个月。12月份贷款平均总成本接近24%。

贷款人现在不急于提前还贷，尤其是俄央行加息前或以优惠利率办理的汽车贷款。科诺娃说，如已办理贷款年利率低于10%，现在存款利率却超过20%，提前还款财务上不划算。她说：“由于汽车价格上涨、市场垄断导致出租车费用增加及许多人不喜欢共享汽车，以最长期限贷款购车肯定受欢迎。”目前，俄汽车贷款市场正经历整合，出现了一些新的大型参与者。其次，去年开始，由于资金有限，许多银行限制发放车贷，这为小银行提供了新机会，随着汽车厂商开始寻找新参与者以获得更多投资，小银行可以获得更多业务，确保销售增长。科诺娃说，现在汽车厂商面临的任务是提高贷款批准率和转化率。

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基里尔·卡什塔诺夫（Kirill Kashitanov）