加强金融监管 俄将限制发放消费贷款

扫一扫

央行的倡议

俄罗斯央行今年3月向国家杜马提交关于对消费信贷实施总额限制的法案。法案已通过一读。达尼洛娃说：“关于这一工具，要明白的是，即使法案通过，根据总统的指示，它应在12月1日前通过——即使一切顺利，我们也要留给银行一些时间调整其系统，跟踪将要设定的限额。因此，我们预计很可能明年下半年才会在必要时使用这一工具，当然，如果我们看到这个细分市场中的风险加剧的话。”此前俄央行报告说，发现有绕过《消费信贷法》为消费者提供分期付款的做法。

主要影响

俄罗斯普列汉诺夫经济大学金融管理教研室副教授阿利耶夫（Ayaz Aliev）说：“我们明白，央行试图冷却消费信贷市场，这种措施可以说是极端的，可能为小银行运作制造麻烦，使居民更多地向小额贷款机构借款。影子市场对借款人的竞争可能会增加。”他说，这种方法需要灵活处理，以保持经济中的消费活力。

扩大优惠贷款范围 俄罗斯鼓励私人住宅建设

俄罗斯央行此前表示，专业贷款机构在相关法律框架外提供分期付款的做法是不被允许的。这种做法至少能为贷款机构节省准备金，并影响央行对居民债务负担作出正确评估。商品和服务销售商反对金融监管机构在这一问题上的干预，担心随着分期付款服务的消失，销售额会下降。俄央行指出：“业已发现专业贷款机构不签订消费信贷（借款）合同，参与为消费者提供商品（劳务、服务）分期付款的案例。”

俄央行已向专业贷款机构（银行、小额贷款机构等）发处通知，对向消费者分期收款销售商品（劳务、服务），认为必须改变监管并正在制定建议。修改监管之前俄央行建议各专业贷款机构避免参与上述做法，即“通过购买（直接或间接）对消费者的要求权、通过向分期付款服务商贷款或参股，向消费者分期收款销售商品（劳务、服务）”。文件列出的分期付款服务不多（不含分期付款卡，银行解释说，该通知与其无关）。俄Yandex、Ozon和Wildberries等网上超市都有这种服务，每个超市有自己的银行，可根据第353-FZ号联邦法律办理分期付款。不过，分期付款服务商并非零售商银行的直系“子公司”。

俄央行强调说，“分期付款服务商的活动，总体上可以说是正处于发展初期，但越来越成为一种普遍现象”。俄央行说：“专业贷款机构参与类似提供分期付款的做法，可能表明他们规避了《消费信贷法》的要求。”

后发优势明显 俄罗斯将扩大数字支付
 

专属银行（Captive Bank）早在俄罗斯银行体系建立之初就已出现，最近得到新的发展。目前主要是电子商务市场参与者在发展，如Wildberries、Ozon和Yandex。他们不拒绝与大型独立银行合作，但更愿通过自己的信贷机构提供支付服务。专家指出，网络市集以此将资金锁定在生态系统内，更重要的是封锁客户信息。他们认为，接下来对专属银行感兴趣的可能是开发商，但市场参与者尚未看到这一迹象。今年2月俄罗斯最大网络零售商Wildberries的主要股东兼总经理巴卡利丘克收购了标准信贷银行 (Standart Credit)，Ozon5月份收购Oney银行，Yandex7月收购Acropol银行。但这些都是个别交易，据央行统计，今年上半年存量贷款机构减少28家。

与此同时，网络零售商正在解决相当特殊的问题。Ozon和Wildberries收购小型信贷机构后立即宣布，初期阶段不会考虑销售信贷产品。Wildberries说：“整合金融机构，首先使我们能加快现有支付服务发展，使我们与买方和卖方的结算对各方更加方便和快捷，并在没有中间人参与的情况下迅速解决出现的问题。”Yandex和AliExpress拒绝就其银行业务发展计划发表评论。

本文为《透视俄罗斯》专稿 

| www.tsrus.cn/673583|

作者：阿列克谢·洛桑（Alexey Lossan）